Pourquoi les gens utilisent-ils toujours des contrôles de papier?

In the days of electronic payments, checks can seem outdated.
In the days of electronic payments, checks can seem outdated.

Les jours d’attente impatiemment derrière quelqu’un qui écrit un chèque au registre du supermarché sont pour la plupart disparus, mais des milliards de chèques changent toujours de mains chaque année aux États-Unis.

Au cours des paiements électroniques, les chèques peuvent sembler dépassés. Mais ils sont encore systématiquement utilisés pour les paiements aux entreprises et aux propriétaires, car ils peuvent être moins chers, plus pratiques et plus prévisibles que les alternatives numériques modernes.

Les chèques sont pas chers et pratiques

Chaque fois que vous effectuez un achat par carte de crédit ou de débit, le commerçant reçoit des frais par les différentes institutions financières impliquées dans la transaction, généralement un petit pourcentage de prix total. Pour les grandes chaînes nationales, ces frais peuvent ne pas avoir beaucoup d’impact, mais pour les petites entreprises à marges inférieures, elles peuvent commencer à s’accumuler. Et certaines petites entreprises, comme les entreprises d’aménagement paysager d’une personne, les propriétaires avec une poignée de propriétés à louer, ou même l’épicerie indépendante ne souhaitent peut-être même pas investir du temps ou des efforts pour mettre en place un équipement et un logiciel de traitement de carte de crédit.

Mais les consommateurs se sentent mal à l’aise de payer leur loyer ou des services comme le nettoyage de la piscine en espèces, et de nombreuses petites entreprises ne seraient pas ravis d’avoir beaucoup d’argent disponible. Et bien sûr, il existe de nombreuses options de paiement en ligne, mais elles exigent généralement que toutes les personnes impliquées impliquent un compte, et elles peuvent avoir des honoraires sur leurs politiques propres ou complexes à propos des fonds disponibles. Les propriétaires et les locataires de petite taille, par exemple, ne se sentiront pas à l’aise de se demander de mettre en place de nouveaux comptes en ligne et d’apprendre les subtilités d’un système de paiement numérique particulier.

D’autres pays avec des systèmes bancaires qui ont des processus normalisés pour des paiements électroniques peu coûteux, les paiements individuels ont changé des chèques dans une plus grande mesure que les États-Unis, mais le système américain est stilL un patchwork de systèmes de paiement fournis par la banque et de fournisseurs tiers en ligne.

Mais toute personne ayant un compte bancaire peut écrire et déposer des chèques gratuitement ou au plus une taxe nominale, en transférant des fonds de toute banque à toute autre banque. Beaucoup de banques permettent même aux clients de déposer des chèques simplement en retirant leurs photos, et certains rédigeront et feront parvenir des chèques au nom de leurs clients. Et bien que tous les consommateurs ne disposent pas de comptes de chèques, ils peuvent généralement obtenir des mandats prépayés et visiter des magasins à encaissement de chèques, ce qui permet au moins une utilisation limitée du système de contrôle. Les systèmes de paiement en ligne, en revanche, nécessitent souvent un compte courant pour transférer ou retirer des fonds.

Les contrôles sont prévisibles

Les Américains jeunes et vieux ont généralement un bon sens de la façon dont les chèques fonctionnent, sans avoir à demander aux banques de l’aide ou consulter des manuels en ligne. Ils peuvent utiliser des chèques pour effectuer des paiements assurés que leur propre banque fera un suivi de leur dépôt, effectivement un reçu automatique. Ils peuvent arrêter le paiement sur un chèque avant d’être déposé. Ils savent également que les fonds résident dans leurs propres comptes bancaires jusqu’à ce que le chèque soit déposé – ce qui signifie quelques jours supplémentaires pour gagner des intérêts ou s’assurer que les comptes sont financés confortablement.

Ils peuvent déposer ou encaisser des chèques auprès d’amis, de parents ou d’entreprises associées à leurs institutions financières habituelles sans beaucoup de réflexion – et ils peuvent refuser d’accepter le paiement simplement en refusant de verser des espèces ou Ne plus retourner un chèque.

En revanche, tous les systèmes de paiement en ligne disposent de leur propre système d’exploitation de transactions, de remboursements et de paiements arrêtés et de refus de transferts indésirables. Ils ne sont pas forcément faussés, mais ils prennent encore du temps à apprendre au-delà du temps nécessaire pour écrire un chèque ou déposer une pile de chèques à la banque.

Bien sûr, des millions de travailleurs américains sont passés de recevoir des chèques de paie à receLe dépôt direct et le transfert des chèques mensuels aux sociétés de services publics et aux sociétés de cartes de crédit pour utiliser les paiements en ligne. Si des systèmes également pratiques et prévisibles semblent couvrir les paiements aux particuliers et aux petites entreprises, le chèque personnel peut finalement atteindre sa date d’expiration.

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